Гражданские отношения, связанные с процентными или беспроцентными займами, всегда остаются актуальными. Выявление и предотвращение возможных рисков должно производиться на стадии заключения соглашения. Некорректная трактовка условий договора часто приводит к спорам между сторонами, где чаще всего фигурирует вопрос о сроке погашения суммы займа. Один из универсальных способов защиты гражданских прав, регламентируемый ст. 12 ГК РФ, предполагает возможность Займодателя обратиться в государственные (судебные) органы, когда Заёмщиком были пропущены согласованные в договоре или расписке сроки возврата суммы долга.
Основной правовой документ, которым регулируется данный вид отношений, является Гражданский кодекс РФ (глава 42). Соглашение между сторонами определяет их права и обязанности, возникающие с момента передачи предмета договора, в том числе любых вещей, имеющих материальную ценность. Письменная форма для такого вида договоров является обязательной, что касается и долговой расписки. Для физических лиц нотариальное удостоверение законом не требуется. Любая правильно оформленная расписка, в которой определена передача указанных ценностей от Займодателя к Заёмщику, будет приравниваться к соблюдению простой письменной формы сделки.
Ключевым моментом договора займа (расписки) считается подтверждение получения денежных средств второй стороной, а важным обстоятельством для Займодателя – включение в его условия конкретной даты возврата займа. Отсутствие оговоренной процентной ставки не освобождает Заёмщика от выплаты процентов в размере существующей в месте жительства Займодателя. Срок выплаты процентов в этом случае определяется как ежемесячный до момента полного возврата суммы долга.
На что следует обратить внимание в первую очередь
Заполнение реквизитов участников договора или долговой расписки должно быть выполнено безупречно, крайне не рекомендуется допускать правки и опечатки, поскольку в подобных ситуациях часто возникают проблемы. Если одну из сторон представляет уполномоченное лицо по доверенности, тогда необходимо проверить правильность её составления. Стоит отметить, что подписание договора неуполномоченным лицом не влечёт его недействительность (ст. 183 ГК РФ). Здесь возможны два пути решения:
1. Сделка будет считаться заключенной от имени того лица, которое являлось подписантом.
2. После одобрения представляемым лицом, которое выражается в письменном или устном признании условий сделки, соглашение будет считаться заключенным от его имени. Это касается и частичного возврата долга.
Любое недооформление документов на займ несёт существенные риски для займодателя, поэтому лучше чётко следовать такому порядку, который установлен законодательством и обычаями делового оборота. В стандартном пакете оформления займа должны находиться:
1. Договор займа.
2. Расписка (кассовый ордер, платежное поручение или акт приёма-передачи).
Судебная практика показывает «больные» стороны заёмных отношений, где большая доля проблем связана с допущением альтернативных вариантов толкования сведений в указанных выше документах.
Всё, что касается займов в иностранной валюте должно быть произведено с соблюдением правовых норм (ст. 140, 141 и 317 ГК РФ). Такие займы допустимы, однако, при возможности такого способа лучше избегать. Если необходимо «привязать» рубль к конкретной условной единице, тогда требуется правильная формулировка, а именно: «… денежные средства в размере ххх рублей, что эквивалентно ууу долларам США (или другой избранной валюте) на день подписания соглашения о займе». После этого можно закрепить дату для пересчёта указанной в договоре суммы, как правило, это день возврата или очередного платежа по долгу.
Эффективная защита при нарушении оговоренного срока
Риск невозврата заёмных средств считается основным, но есть и альтернативные, которые связаны с невыплатой процентов. Объективная причина риска состоит в неверной формализации заёмных отношений, где стороны уходят от чётких формулировок законодательства и неправильно заполняют документы, подтверждающие сумму и срок возврата долга.
Ключевую роль в разрешении указанных споров играют российские суды, которые, как правило, идут на встречу Займодателю, если будет установлено, что факт передачи денежных средств Заёмщику действительно имел место. Судебная практика сегодня такова, что любой документ, где наличествует подпись и отражена передаваемая в долг сумма, может приниматься как допустимое доказательство. Более того, подтверждением факта получения Заёмщиком денежных средств может служить любое доказательство, где в исключение попадают лишь показания очевидцев.
В таких спорах доказывание отсутствия факта заключения договора займа всегда лежит на лице, которому были переданы деньги в долг. Если Заёмщик не отрицает указанного обстоятельства, значит доказывать нечего, и он должен вернуть долг. Кроме этого есть ст. 408 ГК РФ, которая обязывает кредитора вернуть должнику расписку, когда последний выплатил задолженность.
Короткий разговор в суде
Если в договоре займа не указан срок возвращения долга, тогда для Заёмщика будет действовать единое правило, по которому он обязан вернуть заёмные средства в течение 30 (тридцати) дней с момента востребования. Если не указан срок действия рассматриваемого вида договора, тогда он прекратит своё действие с момента возврата займа. По сути, Заёмщику не выгодно отсутствие установленного срока возврата долга, поскольку тогда Займодатель вправе истребовать его сразу после подписания договора.
Нарушение согласованных сроков возврата займа может затянуться, поэтому лучше сразу обратиться в судебные органы и исковым заявлением. Стоит помнить, что в резолютивной (заключительной) части иска надо указывать на тот факт, что ответчик (в данном случае должник) несёт ответственность по всем расходам, связанным с судебным делопроизводством, в том числе сюда входит и оплата госпошлины. Также можно освободиться совсем от её уплаты, если общий долг не превышает пятьдесят тысяч рублей, поскольку подача исковых требований, в таком случае, производится в мировой, а не районный суд общей юрисдикции.
По общему правилу точная сумма долга подпадает в категорию имущественных исков, поэтому государственная пошлина рассчитывается исходя из его размера. На долг в 1млн. рублей государственная пошлина составит 13 тыс. 200 рублей. Если сумма выше указанной, тогда необходимо добавить 0,5 %.
К особенностям подачи искового заявления о взыскании денежных средств и процентов можно отнести следующее:
- Подача иска осуществляется по месту жительства ответчика. Издержки за проживание и переезды, если без них не обойтись, также можно взыскать с ответчика. Для этого необходимо документальное подтверждение расходов, и, соответственно, удовлетворения исковых требований в суде.
- В самом заявлении необходимо изложить суть обращения, с указанием статьи 808, 809, 811 и 395 ГК РФ. Данные статьи предоставляют истцу право требовать возврата как основной суммы долга, так и начисленных процентов на весь размер займа, а также процентов за пользования чужими денежными средствами.
Перечень приложений к исковому заявлению:
- копия договора или расписки (оригинал представляется на обозрение суду в первом заседании);
- расчёт взыскиваемых сумм;
- копия иска для передачи ответчику;
- квитанция об уплате государственной пошлины.
Внимание! Квитанция, подтверждающая заблаговременное направление должнику искового заявления, поможет сократить время рассмотрения и принятия решения по делу.