Вправе ли банк требовать страхование кредита?
Совсем недавно финансовые организации при выдаче займов не предъявляли требований клиентам по страховке жизни и имущества. С увеличением количества заёмщиков банки столкнулись с проблемой задолженности, а то и полного прекращения выплат кредитных взносов. Вопросы приходилось решать в судебном порядке.
Сегодня банки пытаются выйти из положения, используя «принудительно-добровольное» страхование займов. При оформлении договора заёмщик вынужден оплатить навязанную услугу. Банковские служащие объясняют просителю, что без страховки заявку вряд ли одобрят, будь то ипотека или потребительский кредит. Обычно клиент долго не сопротивляется и подписывает соглашение. Иногда человека даже не ставят в известность о данной услуге – обязательство уже прописано в договоре. Только на таких условиях решение банка будет положительным.
Есть ли шансы возвратить деньги за страхование по кредиту?
Опасаясь отказа, клиент соглашается на требование банка. Однако над ценой вопроса стоит задуматься. Страхование займа доходит до 10-20% от суммы кредита. Если вы берёте 200 тысяч рублей, то переплатите от 20 до 40 тысяч. Соответственно, вырастают и проценты выплат. Это очень выгодно для финансовых организаций, так как помимо процентных переплат страховочные деньги считаются чистой прибылью.
Мало кто знает, что законодательство в таких ситуациях на стороне потребителя. Сделки, нарушающие права клиента, недействительны. Одна услуга (страховка) не может быть условием приобретения другой услуги (кредит). Потребитель вправе потребовать возмещения убытков в суде. Доводы банка о том, что договор заключается не с кредитором, а со страховой компанией легко оспорить. Заёмщику без разницы кто принуждает его к «добровольному» согласию.
В некоторых случаях доказать свою правду становится затруднительно. Дело в том, что договор о кредите составляется таким образом, что вернуть страховочные деньги удаётся в лучшем случае частично. В документ намеренно добавлен пункт о том, что клиент полностью согласен со всеми условиями и не имеет никаких возражений. Именно поэтому, прежде чем подписывать соглашение, внимательно изучите его.
Как действовать, чтобы вернуть деньги за страхование по кредиту?
Известны нередкие случаи разрешения конфликта клиента с финансовым учреждением без судебного вмешательства. Например, при досрочном погашении займа возвращается часть страховочных денег за неиспользованный период услуги. Для этого кредитному инспектору предоставляется заявление с досудебной претензией. В офисе банка должны выдать готовый бланк заявления – его нужно просто заполнить. Сообщение о решении кредитора поступит в течение 10 дней. Если банк отклонит требования заявителя, переходим к следующим действиям.
В финансовую организацию направляется письменное уведомление о расторжении договора страхования кредита. Иск будет рассмотрен в судебном порядке не позже двухмесячного срока. Судебная практика показывает, что вердикт, как правило, выносится в пользу заёмщика. Конечно, бывают и исключения – всё зависит от условий договора и конкретных аргументов.
Существует такое определение, как срок исковой давности – он составляет 3 года. После этого периода подавать заявление бесполезно. Шанс на возврат страховки будет утерян навсегда.
